O Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco central, manteve a taxa básica de juros (Selic) em 14,25% ao ano, interrompendo uma sequência de sete altas consecutivas. A decisão foi unânime.
Com a manutenção da taxa básica de juros, a Selic, em 14,25% ao ano, os juros médios cobrados das pessoas físicas serão de 126,61% ao ano (ou 7,06% ao mês), segundo cálculos da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade).
Em junho, o juro médio ao consumidor cobrado nas operações de crédito também foi de 7,06% ao mês (ou 126,74% ao ano).
Com a Selic neste patamar, é preciso ficar mais atento às contas mensais para não se endividar. "Se o consumidor tiver minimamente percepção do cenário econômico, vai diminuir as compras e evitar dívidas", afirma Eduardo Mekitarian, professor da faculdade de economia da FAAP.
Para Mauro Calil, especialista de finanças do banco Ourinvest, a principal dica é não entrar em nenhum empréstimo bancário.
"O consumidor deve evitar, a todo custo, pedir dinheiro emprestado para o banco. O melhor é pagar tudo à vista ou, então, utilizar empréstimos somente para compra de bens duráveis, como um imóvel." Os juros de créditos mais caros para o consumidor, como cartão de crédito e cheque especial, devem seguir elevados.
Mas o momento não é só de pessimismo. Quem conseguir investir terá um bom retorno, aproveitando a taxa alta de juros. A única ressalva é a aplicação em poupança, que deve perder para a inflação no ano. Até julho, a poupança acumulou ganho de 4,5%, ante uma inflação de 6,83% até junho.
Para aproveitar o momento, as melhores opções são CDBs (Certificados de Depósitos Bancários), títulos públicos ou fundos de renda fixa, afirma Calil.
Abaixo, veja simulações feitas pela Anefac do impacto da manutenção da Selic para 14,25% nas operações de crédito.
EXEMPLOS DE IMPACTO EM EMPRÉSTIMOS
Compra de geladeira de R$ 1.500 em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 14,25 | 5,25 | 171,63 | 2.059,59 |
Compra de veículo de R$ 25 mil em 60 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 14,25 | 2,12 | 740,25 | 44.414,76 |
Empréstimo pessoal de R$ 500 em financeira em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 14,25 | 7,70 | 65,32 | 783,84 |
Empréstimo pessoal de R$ 5.000 em banco em 12 parcelas
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Valor da parcela, em R$ | Total pago, em R$ |
|---|---|---|---|
| 14,25 | 4,13 | 536,79 | 6.441,45 |
Uso de R$ 3.000 no rotativo do cartão de crédito por 30 dias
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Total pago, em R$ |
|---|---|---|
| 14,25 | 13,03 | 390,90 |
Uso de R$ 1.000 por 20 dias no cheque especial
| Selic, em % ao ano | Juro mensal, em % | Total pago, em R$ |
|---|---|---|
| 14,25 | 10,10 | 67,33 |